В оценку риска заемщика все чаще включают прогноз банкротства
Изменившаяся система оценки риска, все чаще включающая в себя не только вероятность отказа от возврата займа, который и без того влечет за собой неприятные последствия, но и прогноз банкротства может существенно увеличить общее количество отказов по заявкам о потребительских ссудах.
Некоторые эксперты склонны думать, что отказов станет больше на 30%.Банки и большинство МФО начали включать в скоринг оценку вероятности банкротства физлиц из-за существенного упрощения такой процедуры законодателями. Внесудебная процедура признания банкротом, введенная еще в 2020 году, была дополнительно упрощена в ноябре 2023 года.
Теперь физическое лицо можно признать банкротом во внесудебном порядке, если оно имеет не выплаченные долговые обязательства на сумму не менее 25 тыс рублей и не более 1 млн рублей. До ноября прошлого года верхняя и нижняя планка были установлены на уровне 50 тыс рублей и 500 тыс рублей.
Кроме того, теперь внесудебным банкротством граждане могут пользоваться в большем количестве случаев. Например, такая возможность появилась у пенсионеров. Как следствие, возросли и риски финансовых организаций.Некоторые из которых начали включать вероятность банкротства в процедуру скоринга еще в прошлом году.
Сейчас новые прогнозы активно тестируются и, скорее всего, уже в ближайшее время станут рутиной «кредитного конвейера». Такой точки зрения придерживается директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.А директор по рискам ГК Eqvanta Ион Болобошенку уже посчитал, что клиенты с высоким риском перехода в статус банкрота будут получать кредиты на 15-25% реже, чем клиенты с низким риском.
По словам главы проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, чем больше будет заявлений о банкротстве от частных лиц, тем чаще банки и МКК будут отказывать по ходатайствам о кредитах. Количество одобренных кредитных заявок может снизиться на 25-30%, утверждает она.При этом, неважно о каком банкротстве физического лица идет речь – судебном или внесудебном. Главным фактором риска является растущее количество таких заявок, как следствие, и растущее количество физлиц-банкротов. Кредитные организации считают, что со временем граждане будут все охотнее использовать эту возможность.
