Советы от финансового портала: как сберечь и выгодно приумножить свои накопления

Выбрать вклад не так просто

Советы от финансового портала: как сберечь и выгодно приумножить свои накопления

Как показывают данные социологических опросов, только половина россиян имеет сбережения. Хранят деньги по-разному: кто-то дома, кто-то инвестирует, кто-то на банковском вкладе. По мнению экспертов портала finansim.ru, третий из названных способов является самым надежным. Банковский депозит гарантирует физическую сохранность денег, а также компенсирует риски инфляции. Ведь цены постоянно растут – а значит, покупательная способность сбережений неизбежно снижается.

На портале Финансим есть раздел «Вклады», в нем представлено почти полторы тысяч предложений от самых разных российских банков. Понятно, что просмотреть их самостоятельно почти невозможно. Портал разработал сервис онлайн-подбора: введите интересующие вас параметры – и получите качественную выборку из тех предложений, который соответствуют вашему запросу.

Чем отличаются вклады

Казалось бы, вклады ничем не отличаются: кладешь деньги и получаешь обратно с процентами. Важно только найти предложение с большой процентной ставкой. Однако, если бы всё было так просто, вряд ли бы появилось столько предложений.

Банковские депозиты отличаются по самым разным параметрам:

• сроку вклада,
• минимальному порогу для открытия вклада,
• максимальной сумме,
• возможности пополнения,
• возможности досрочного снятия средств без снижения процентной ставки,
• процентной ставке,
• возможности пролонгации,
• периодичности начисления процентов,
• способу распоряжения начисленными процентами,
• валюте вклада.

Поэтому, выбирая вклад, нужно принимать во внимание не только размер процентной ставки, но и сопутствующие условия. Ответьте сами для себя: на какой срок вы готовы вложить деньги, могут ли они вам потребоваться раньше и т. д. Это важно, так как если снять деньги досрочно, не предусмотрев такую возможность, доходности практически не будет, вы упустите выгоду.

Накопительный счет выгоднее?

На какую процентную ставку ориентироваться. Важно, чтоб она перекрывала уровень инфляции. По официальным данным она должна составить в 2023 году около 6%, однако эксперты говорят, что в реальности показатель будет значительно выше.

По данным Центрального Банка России сейчас процентная ставка по краткосрочным вкладам в среднем составляет 5,4%, по долгосрочным – 7,3%. Можно ли заработать больше? Да. Для этого эксперты портала Финансим рекомендуют присмотреться к накопительным счетам. Доходность по ним может составлять до 10% годовых.

Чем отличается накопительный счет от вклада? Свободой действия: вы можете пополнять счет и свободно расходовать средства, не оговариваются в договоре ни срок, ни сумма вложения. Процентный доход начисляется на минимальный остаток за месяц, или за сутки – разные банки предлагают разные варианты.

Максимальную ставку банки предлагают новым клиентам на первые 2-3 месяца. Некоторые поэтому переходят из банка в банк, получая таким образом наиболее выгодные условия.

Важно, что процентная ставка не является фиксированной, банк в любой момент может ее изменить. Однако, как показывает практика, опасаться этого не стоит – ставка отражает ситуацию на российском рынке. Если инфляция поползет вверх – вероятно, поднимется и ставка; если вниз – то опустится.

Удобно, что сейчас к накопительному счету можно привязать пластиковую карту. То есть вы платите как обычно, а на остаток еще начисляется процент.

Как открыть

С открытием вклада, как правило, проблем не возникает. Приходите в ближайшее отделение с паспортом и деньгами – и всё готово. Если вы обслуживались прежде в этом банке – то можно обойтись и без личного визита, открыв депозит через мобильное приложение или личный кабинет на сайте.

Сейчас набирает популярность обслуживание по биометрии. Если раньше вы сдавали свои данные – такую услугу предлагают многие банки и уполномоченные государственные организации – вы сможете изначально обслуживаться дистанционно, подтвердив свою личность через вебкамеру и микрофон.

Также некоторые банки практикуют выездное обслуживание. Вы оставляете заявку на сайте, после этого к вам приезжает курьер: проверяет документы и выдает пластиковую карту, которая открывает доступ к дистанционным сервисам.

На портале Финансим можно подобрать вклад в рублях, а также в валюте. Правда, сейчас значительно сократилось количество предложений для долларов США и евро – операции с ними значительно ограничены. Зато популярностью пользуются сейчас вклады в китайских юанях, есть предложение в валюте Объединенных Арабских Эмиратов.