Отказ в открытии расчетного счета: причины, дальнейшие действия клиента
В настоящее время бизнесменам не всегда удается заключить договор расчетно-кассового обслуживания, что вредит их деловой репутации. Банки обычно не озвучивают причины отказа в открытии расчетного счета, но с ними можно ознакомиться по ссылке. Предпринимателям следует изучить способы решения проблемы и знать, куда подать жалобу.
Почему возникает неприятная ситуация
Согласно Гражданскому Кодексу РФ финансовая организация не имеет права не разрешать клиенту открывать расчетный счет. Однако она опирается на 115-ФЗ (противодействие легализации отмывания доходов, которые получены преступным путем). Центробанк может лишить ее лицензии, если вопреки закону будет заключен договор.
Поэтому потенциальный клиент (индивидуальный предприниматель или юридическое лицо) должен пройти проверку. Каждый банк самостоятельно разрабатывает перечень вопросов и критериев, позволяющих определить надежность и порядочность контингента, минимизировать риски вкладчиков. Обычно он опирается на сайты ведомств ФССП, ФНС, МВД и федеральных служб, СМИ, форумы.
Основания для отказа и методы исправления ситуации
Главными причинами появления проблемы являются:
- недействительный или поврежденный паспорт (нельзя, чтобы он был порван, наблюдались порезы, посторонние надписи) владельца бизнеса либо генерального директора;
- сумма денег, представляющая собой уставной капитал, равна либо не намного больше, чем минимальное значение;
- работа компании ведется по массовому адресу;
- наличие задолженности перед налоговой службой.
Что предпринять
Если банк дал отрицательный ответ, клиент должен выполнить несколько действий:
- привести коды статистики в соответствие;
- собрать рекомендации, партнерские контракты, отзывы клиентов и финансовых организаций, где ранее проводилось обслуживание;
- устранить причины отрицательного ответа.
Куда направить жалобу
Клиент может думать, что отказ был неправомерен. В таком случае следует написать жалобу в Росфинмониторинг, посетив его официальный сайт. Сначала необходимо прочитать правила, касающиеся заполнения заявления. Чтобы подтвердить доход, можно приложить документы, предварительно выполнив их сканирование.
Когда обращение будет отправлено, на указанный в заявке e-mail придет уведомление о его регистрации. Ответ с результатом рассмотрения жалобы будет отправлен по электронной почте или адресу фактического места жительства, что зависит от выбранного способа получения.
