Какие сложности могут возникать перед оформлением ипотеки

Прежде чем оформить ипотечный кредит, следует убедиться в способности вносить ежемесячные платежи по нему, что можно сделать, оценив свои доходы и соизмерив их с прочими потребностями и ежемесячными затратами.

Непосредственно ипотека – расчет платежа по которой можно узнать самостоятельно через специальный инструмент – ипотечный калькулятор, либо же у специалистов компании – требует затрат не только при ее погашении, но и на стадии оформления. Подробнее о видах затрат и показателе долговой нагрузки (ПДН) можно узнать из данной статьи.

Дополнительные расходы по ипотеке

Заемщик, прежде чем отправлять заявку на жилищный кредит, следует рассчитать свои финансовые возможности, включающие затраты на оформление приобретаемого жилья и прочие расходы. Сегодня специалисты выделяют следующие виды дополнительных расходов, большинство из которых применимы ко всем случаям:

• Риэлтерские услуги – составляют до 5 процентов от стоимости жилья;
• Страхование имущества и жизни – 2 и 1 процент соответственно;
• Государственная пошлина за переоформление квартиры – 2 тыс. руб.;
• Банковские услуги – в среднем 3500 тыс. руб.;
• Оценка жилья – от 3 до 5 тыс. руб.

Не стоит забывать и про первоначальный взнос, который может быть обязательным – в зависимости от выбранной банковской ипотечной программы. Обычно его размер составляет минимум 10-15 процентов от стоимости приобретаемого жилого помещения. Помимо этого после заключения сделки предстоит переезд, который потребует дополнительных трат от нового владельца жилья – сумма зависит от расстояния между домами, наличия дополнительных услуг и прочего.

Понятие ПДН и его расчете

Для определения платежеспособности заемщика банки обычно используют метод расчета показателя долговой нагрузки, который состоит в оценке всех доходов человека в месяц и платежа по всем кредитным обязательствам, с учетом ипотечного. Обычно если с учетом ПДН выясняется, что на кредиты будет уходить половина дохода, это говорит о возможных проблемах касаемо своевременности платежей, что банку невыгодно, поэтому к таким клиентам они относятся настороженно и могут вынести отрицательное решение. Хорошим считается значение показателя не больше 30 процентов от дохода, но это не гарантирует одобрение, ведь банки учитывают и кредитную историю.

Рассчитать показатель каждый человек может самостоятельно, ведь сделать это не так сложно – достаточно сложить все платежи по долговым обязательствам и разделить их на сумму дохода в месяц (в расчетах используют средние значения). Большую роль играет наличие подтвержденного дохода, ведь при его отсутствии для расчетов применяют показатель среднего дохода региона, где проживает клиент, что существенно может исказить картину и выдать недостоверное значение ПДН.

Заинтересованность в расчете платежеспособности присутствует как у кредитной организации так и у потенциального заемщика, ведь важно правильно оценить свои возможности, дабы избежать штрафов и просрочек по платежам – это не нужно ни банку ни клиенту.