Микрофинансирование в России и США - сходства и отличия
Доступность микрозаймов делает их все востребованнее у населения. Клиентов не пугают высокие проценты и риск попасть в руки мошенникам, количество заемщиков только растет. А насколько займы популярны в других странах, например, в США? Далее в публикации Интерфакс вы прочтете о схожих характеристиках и отличиях краткосрочных займов без обеспечения в двух странах.
Займ до зарплаты предназначен для удовлетворения срочных нужд и погашается одним платежом из ближайшего заработка. В России в среднем займ выдается на сумму до 30 000-50 000 рублей длительностью до 1 месяца. Процент в день по закону не может превышать 1%. В США максимально можно взять микрозайм на 500-700 долларов на срок 1-4 недели под 1-2%.
В обеих странах активно увеличивается количество онлайн-сервисов по выдаче займов. Список требований к заемщику значительно меньше, чем в банке. Достаточно предъявить паспорт, соответствовать заявленному возрасту, иметь необходимый уровень дохода и банковскую карту или счет для получения денег. В кредитной истории не допускается банкротство и серьезные нарушения.
Потребителями микрофинансовых услуг в США ежегодно становятся 12 миллионов человек. В основном людям требуются деньги на оплату повседневных расходов. Это жители маленьких населенных пунктов, с невысоким доходом и образованием ниже среднего, проблемной или нулевой кредитной историей. В России каждый год в МФО оформляют займы 5-6 миллионов человек.
Однако россияне не жалуют микрозаймы из-за плохой репутации данного сервиса в прошлом, когда заемщиков обманывали, устанавливали грабительские проценты и грубо требовали возврата долга. Американцы же преимущественно выбирают эту финансовую услугу за неимением иных альтернатив.
В России данная сфера долго была вне контроля со стороны государства, первые меры стали предприниматься только после 2010 года, когда был принят закон о микрофинансовых организациях. Сегодня ЦБ РФ жестко регулирует и регулярно мониторит эту отрасль. Установлен максимальный лимит на величину процентной ставки и итоговой переплаты по микрозаймам. Ограничены права коллекторов. Создана служба финансового омбудсмена для помощи в решении споров в досудебном порядке.
В США законы о микрофинансовой деятельности отличаются в разных штатах. Где-то государственный контроль применяется слабо либо вообще отсутствует. В целом микрозаймы в обеих странах похожи, отличия зафиксированы только в законодательстве, способах выдачи и погашения займа. Проблемы в данной сфере в США и России очень похожи. Это большая закредитованность граждан, которые берут микрозаймы один за одним и имеют уже микрофинансовую зависимость.
