Онлайн займы и мошенничество

Сфера кредитования уже давно стала ареной, где проявляют свой преступный талант различного рода мошенники. Службы безопасности крупных банков с той или иной степенью эффективности ставят заслон преступникам. Иначе обстоят дела с микрофинансовыми организациями.

В чем основная суть мошенничества с кредитами

Основная цель преступников получить денежные средства и не возвращать их, при этом постараться избежать наказания. Рассматривать сложные мошеннические схемы с ложным банкротством применительно к онлайн займам нецелесообразно. В этом сегменте действуют более простые схемы, а именно оформление кредита на другое лицо с использованием либо поддельных, либо украденных документов.

При обращении с заявкой о кредитовании в банк, служба безопасности проводит дополнительные проверочные мероприятия: подтверждает место работы и наличие движимого и недвижимого имущества, изучает кредитную историю, выявляет иные риски невозврата кредита. То есть в данном случае банки превентивно пытаются избежать негативных последствий от возможного мошенничества.

В случае с займами в микрофинансовых организациях, а тем более с онлайн займами ситуация кардинально иная. В данном случае, МФО не в состоянии содержать мощную службу безопасности и проводить порой очень длительные проверки. Отличительным признаком МФО и онлайн кредитования является практически мгновенное решение о предоставлении займа. В случае невозврата денег в установленные сроки, как правило, долги передаются коллекторским агентствам. То есть, по сути, МФО не предотвращает возможные риски, а просто доверяет решение проблемных вопросов другой специализированной организации. В этом случае, обычные граждане находятся в зоне риска, так как мошенники могут воспользоваться их персональными данными для получения онлайн займа. В случае с МФО, степень защиты от мошенничества в большей степень зависит от самих заемщиков.

Как обезопасить себя от мошенников

Сущность онлайн займа заключается в том, что весь процесс его получения проходит без посещения офиса и личного общения с клиентом. Заявка, как и договор оформляется в электронном виде, а факт подписи фиксируется с помощью СМС сообщения. Любой заемщик, да и простой гражданин должен знать основные моменты, когда можно обеспечить свою безопасность на различных этапах процедуры:

- как правило, МФО, оформляющее онлайн займ просит прислать копию или скрин паспорта заемщика;

- подпись договора осуществляется путем направления СМС сообщения с телефона заемщика;

- выдача денежных средств осуществляется на банковскую карту или электронный кошелек, которые в обязательном порядке проходят процедуру персонализации.

Таким образом, любому гражданину, а не только потенциальному заемщику, для минимизации рисков мошенничества с онлайн займами необходимо:

- сохранять в тайне свои персональные данные, ни в коем случае не передавать кому-либо копию своего паспорта;

- в случае утраты телефоны или банковской карты, немедленно проводить процедуру блокировки с целью лишить возможности преступников воспользоваться ими без Вашего ведома.