Оценка от страховой занижена в 100 процентах случаях.. наверное я бы сразу в суд , с приложением в качестве доказательства Сомнений в оценке счета.  в Суде конечно назначать экспертизу, и будет видно уже , что и как.
и еще не надо забывать- что с виновного тоже можно взыскать )) ну это на крайний случай, для начала ущерб реальный установить нужно.