делается обязательно независимая экспертиза, далее подаете по своему месту жительства в суд на страховую компанию и заявляете третьим лицом виновного в ДТП для возмещение вреда причененного в результате ДТП, если страховая докажет что выплатили правильно, то возмещать будете с виновника, как - то так я судился с росгосстрахом.