Адвокат по банкротству: какие долги не списываются и когда суд откажет в освобождении

Реклама банкротства обещает простое: списать долги и начать заново. Формально это правда, но только наполовину — часть обязательств процедура не затрагивает вовсе, а при определенном поведении должника суд завершает дело, не освобождая его от долгов совсем. Человек проходит год процедуры, теряет имущество и остается с теми же требованиями. Поэтому первое, что делает адвокат по банкротству, — не подает заявление, а проверяет, к чему процедура приведет именно в вашей ситуации. Разберем, что она решает, а что нет.

Три разные процедуры

Под словом «банкротство» скрываются процедуры с разными условиями входа.

Внесудебное банкротство через МФЦ. Бесплатная упрощенная процедура для граждан при сумме долга от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Основное условие — оконченное исполнительное производство в связи с отсутствием имущества, после которого новых производств не возбуждалось. Для отдельных категорий, включая пенсионеров, получателей пособий на детей и участников специальной военной операции, условия мягче: достаточно неисполненного исполнительного документа определенной давности. Процедура длится полгода, но около половины заявлений отклоняется — чаще всего из-за незакрытых производств или обнаруженного имущества.

Судебное банкротство гражданина. Обращение в арбитражный суд обязательно при долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности расплатиться. Право обратиться возникает и раньше, при наличии признаков неплатежеспособности. Процедура платная: вознаграждение финансового управляющего, публикации, почтовые расходы.

Банкротство юридического лица. Здесь порог существенно изменился: с мая 2024 года дело возбуждается при задолженности от 2 миллионов рублей, а для сельскохозяйственных организаций, стратегических предприятий и естественных монополий — от 3 миллионов. Кредитору перед подачей заявления нужно опубликовать уведомление о намерении в специальном реестре и выждать установленный срок, а государственная пошлина для организации-заявителя выросла в разы.

Выбор процедуры — первое решение, и оно не всегда очевидно: иногда выгоднее дождаться окончания исполнительного производства и пойти бесплатным путем, иногда — не тянуть.

Какие долги не списываются

Ключевой раздел, о котором в рекламе умалчивают. Даже при полном успехе процедуры сохраняются:

Алименты. Не списываются ни при каких обстоятельствах.

Возмещение вреда жизни и здоровью. Включая требования, возникшие из дорожных происшествий.

Возмещение морального вреда.

Задолженность по заработной плате и выходным пособиям — если банкротится работодатель.

Субсидиарная ответственность. Если руководитель или собственник привлечен к ответственности по долгам своей компании, личное банкротство от этих обязательств не освободит.

Требования о возмещении убытков, причиненных умышленно или по грубой неосторожности, в том числе юридическому лицу, которым человек управлял.

Текущие платежи — обязательства, возникшие после принятия заявления о банкротстве.

Отдельно: требования, не заявленные кредиторами в процедуре, по общему правилу списываются, но из этого правила есть исключения именно для перечисленных выше категорий — они сохраняются независимо от того, заявлялись они или нет.

Когда суд не освободит от долгов

Более серьезный риск, чем список несписываемых обязательств. Завершение процедуры не означает автоматического освобождения: суд вправе отказать в нем при недобросовестном поведении должника.

Основания перечислены в законе и сводятся к трем группам.

Сокрытие или уничтожение имущества, воспрепятствование работе финансового управляющего, непредоставление сведений или предоставление заведомо недостоверных.

Незаконные действия при возникновении обязательств. Сюда относится и предоставление банку ложных сведений при получении кредита — завышенная справка о доходах, скрытые действующие обязательства. Это самая частая причина отказа в освобождении: справку когда-то «нарисовали», а вспомнят о ней в процедуре.

Злостное уклонение от погашения долга — например, сокрытие доходов при наличии возможности платить.

Практический вывод: перед подачей заявления восстанавливается вся картина — какие кредиты брались, что указывалось в анкетах, какие сделки совершались. Неприятную информацию лучше обнаружить самому и продумать позицию, чем услышать ее от кредитора в заседании.

Что будет с имуществом

Имущество должника, за исключением защищенного законом, реализуется, а вырученные средства распределяются между кредиторами.

Единственное жилье обладает исполнительским иммунитетом, но с существенными оговорками. Иммунитет не распространяется на ипотечное жилье: квартира в залоге реализуется независимо от того, единственная она или нет. Кроме того, иммунитет перестал считаться безусловным — при явно избыточной площади вопрос о реализации с предоставлением замещающего жилья может быть поставлен.

Имущество супруга. Совместно нажитое имущество реализуется целиком, а супругу выплачивается стоимость его доли из вырученных средств. То есть банкротство одного из супругов затрагивает и второго.

Предметы обычной домашней обстановки, вещи индивидуального пользования, профессиональный инструмент в пределах установленной стоимости остаются у должника.

Сделки за три года

Финансовый управляющий проверяет сделки должника за период до трех лет до принятия заявления, а по отдельным основаниям — глубже.

Оспариваются сделки, совершенные при неравноценном встречном предоставлении, и сделки, направленные на причинение вреда кредиторам. Продажа квартиры родственнику по цене вдвое ниже рыночной, дарение автомобиля сыну за полгода до подачи заявления, переоформление бизнеса на супругу — типовые кандидаты на оспаривание.

Последствие двойное: имущество возвращается в конкурсную массу, а сами действия могут быть расценены как недобросовестность и повлечь отказ в освобождении от долгов. То есть попытка спасти имущество приводит к худшему результату, чем его отсутствие.

Именно поэтому любые сделки в предбанкротный период обсуждаются со специалистом заранее, а не совершаются по совету знакомых.

Последствия после завершения

О них стоит знать до начала, а не после.

В течение пяти лет при обращении за кредитом или займом нужно указывать факт банкротства. Формального запрета на кредитование нет, но решения банков это меняет.

В течение трех лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении. Для отдельных видов организаций сроки значительно больше.

Повторно инициировать собственное банкротство в судебном порядке можно не ранее чем через пять лет.

Для руководителей и собственников бизнеса ограничения по управлению нередко оказываются более чувствительными, чем сам факт списания долгов, и это стоит просчитать заранее.

Если вы кредитор

Обратная сторона, о которой пишут реже.

Требования включаются в реестр в ограниченный срок с момента публикации сведений о банкротстве — пропуск означает удовлетворение за счет имущества, оставшегося после расчетов с реестровыми кредиторами, то есть чаще всего ничего.

Активная позиция кредитора включает оспаривание сделок должника, требование о привлечении контролирующих лиц к субсидиарной ответственности, возражения против освобождения от обязательств и контроль за действиями управляющего.

Пассивное ожидание в банкротстве почти всегда заканчивается нулем.

Коротко

Банкротство — рабочий инструмент, но не универсальный. Алименты, вред здоровью, субсидиарная ответственность и ряд других обязательств сохраняются в любом случае. Сокрытие имущества, ложные сведения при получении кредита и сделки с родственниками накануне процедуры ведут к тому, что долги не спишут вовсе. Поэтому решение о банкротстве принимается после разбора конкретной ситуации: какие долги есть, что происходило за последние три года и что человек рассчитывает получить на выходе. Ответ на эти вопросы важнее, чем скорость подачи заявления.