С 1 января 2024 года по распоряжению ЦБ РФ ужесточились правила выдачи необеспеченных кредитов наличными. Эти меры призваны снизить уровень закредитованности населения. В ответ на распоряжение регулятора банки сократили процент одобрения потребительских кредитов для заёмщиков с высокой и средней долговой нагрузкой (50 – 80% от ежемесячного дохода).

В 2023 году доля кредитов для этой категории клиентов не превышала 30% от квартального объёма выдач. Теперь этот показатель снизился до 25%: взять кредит в банке стало сложнее.

Требования к заёмщикам

Деньги могут получить клиенты, которые соответствуют перечисленным ниже условиям:

• гражданство РФ;
• возраст — старше 21 года;
• непрерывный трудовой стаж — не менее трёх месяцев;
• стабильный доход — от 10 000 ₽ в месяц (после вычета налогов).

При этом важно, чтобы долговая нагрузка не превышала 50%. То есть ежемесячные платежи по всем финансовым обязательствам должны «съедать» менее половины дохода.

В Альфа-Банке дисциплинированные заёмщики могут получить до 15 млн ₽ на срок от одного года до десяти лет. Процентная ставка рассчитывается индивидуально.

Какие документы нужны для получения кредита

Если заёмщик получает зарплату на карту Альфа-Банка, достаточно паспорта гражданина РФ. В тех случаях, когда стаж на текущем месте работы менее трёх месяцев, необходимо подтвердить материальное положение. Нужно представить справку о доходах и суммах налога физического лица или справку, оформленную по форме банка (образец есть на сайте).

Заёмщикам, которые получают доходы в других финансовых организациях, для оформления кредита на сумму до 300 000 ₽ потребуется только паспорт. Если нужно больше — придётся подтвердить доходы. Чтобы получить справку, следует обратиться в отдел кадров. В некоторых компаниях заказать документ можно онлайн — через личный кабинет сотрудника.

Данную справку нельзя выдать самому себе или получить от супруга/супруги. Поэтому индивидуальным предпринимателям и самозанятым необходимо запросить её в налоговой (это можно сделать дистанционно на сайте или в мобильном приложении).

Справка о доходах действительна в течение 30 дней.

Как оформить кредит наличными

Чтобы получить деньги, необходимо:

• подать заявку в отделении банка или отправить её онлайн;
• дождаться решения — ответ будет известен в течение двух минут;
• получив одобрение, подписать кредитный договор.

Банк перечисляет деньги на дебетовую карту. Если карточки нет, сотрудник оформит её бесплатно. Пластиком выгодно оплачивать товары и услуги: за покупки начисляется кэшбэк. Снять наличные без комиссии можно в банкомате.

Зарплатные клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия: большую сумму, низкую процентную ставку и продолжительный срок кредитования.

Как увеличить шансы на одобрение заявки

Чтобы повысить вероятность одобрения, необходимо:

• предоставить недвижимость под залог;
• исправить кредитную историю, если в досье есть негативные записи;
• снизить долговую нагрузку;
• улучшить кредитный рейтинг;
• уплатить штрафы, налоги и прочие задолженности;
• погасить долги по исполнительным листам.

Банки чаще одобряют кредиты наличными тем заёмщикам, которые активно пользуются различными финансовыми инструментами. В частности, можно стать зарплатным клиентом, открыть вклад или завести кредитную карту.