Как узнать свою кредитную историю?

Кредитная история содержит сведения и факты о финансовых обязательствах заемщика. Сюда входят кредиты, кредитные карточки, рассрочки, микрозаймы. Что нужно, чтобы узнать кредитную историю, отвечаем в статье.

Как проверить свою кредитную историю

Проверка кредитной истории начинается с того, где она хранится. Определить конкретное бюро кредитной истории можно с помощью запроса в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Отправить запрос удобнее всего через Госуслуги. Перейдите в раздел «Сведения о бюро кредитных историй» и следуйте дальнейшим инструкциям.

Также есть опция получить данные на сайте Центробанка. При этом для запроса понадобится код субъекта кредитной истории. Это аналог PIN для банковской карты, его придумали только для целей того, чтобы выяснять в каком БКИ хранится кредитная история.

Код включает от 4 до 15 символов, включая цифры, буквы русского или латинского алфавита.

Кроме двух обозначенных способов, данные о БКИ можно получить через банк, микрофинансовую организацию, кредитный потребительский кооператив, бюро кредитных историй, почтовое отделение и нотариуса.

Как узнать свою кредитную историю в БКИ

После того, как вы определили бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ, переходите к запросу кредитного отчета. Это можно сделать напрямую в БКИ, либо – в банках, микрофинансовых организациях, у операторов инвестиционных платформ, кредитных кооперативов.

Для граждан два запроса в течение календарного года – бесплатные. При этом только один кредитный отчет можно получить бесплатно в бумажном виде.

За каждый последующий запрос следует плата. Обычно она составляет не более 1000 рублей за один запрос.

Какие сведения есть в кредитной истории

Кредитную историю открывают с момента первой заявки на кредит. Информация о каждом юридически значимом факте о заемщике хранится здесь на протяжении семи лет.

Данные в кредитной истории можно условно структурировать на несколько блоков:

Информация о заемщике. Сюда входят фамилия, имя, отчество, адрес места жительства, паспортные данные, СНИЛС, ИНН.

Если заемщик банкрот, полностью недееспособный или ограниченно дееспособный, данные об этом также внесут в КИ.

Статус индивидуального предпринимателя также отражают в КИ.

Кредиты. Эта информация включает данные по заявкам на кредит и принятым по ним решениям. Причем банк не просто указывает на факт отказа, но и отражает причины такого решения в КИ.

Если решение положительное, отражают параметры кредита. Они включают сумму, срок, процентную ставку, ежемесячный платеж, график платежей.

При наличии просрочки по кредитным обязательствам, информацию тоже отражают в кредитной истории.

Причем данные вносят не только по классическим кредитам, но и по кредитным картам, рассрочкам. Если заемщик оформил микрозаем, данные об этом также отразят в КИ.

Кредитный рейтинг. Это ключевой параметр для заемщика. Именно по нему финансовая организация принимает решение, выдавать кредит или нет.

Его исчисляют в баллах, диапазон – от 1 до 999. Если баллов недостаточно, банк с большой вероятностью откажет в выдаче кредита. Обычно причинами нехватки баллов являются просрочка, высокая кредитная нагрузка, частые заявки на кредит. При наличии высоких баллов можно рассчитывать на одобрение более крупной суммы и на особенно выгодных условиях.

Подводя итог, отметим, что узнать свою кредитную историю можно в бюро кредитных историй. Сделать запрос можно напрямую в БКИ, либо через банк и другие финансовые организации.

Если не знаете свою БКИ, можете предварительно узнать информацию о ней в Центральном каталоге кредитных историй.