Кредит, да или нет?

Я не знаю по какому принципу у нас дают кредиты и есть ли какая то ответственность человека который решает давать кредит или нет. Но... свежий пример, захожу в офис МТС, стоят двое не сильно благополучных гражданина - он и она и решают какой им взять телефон при чем в кредит, при том что у него даже нет СНИЛСа. Я бы таким точно кредит не дала, раз у них у самих нет мозгов его не брать! )))))) Я вообще не понимаю как можно брать в кредит телефоны, телевизоры и подобную хрень, если переплату нужно отдавать. В рассрочку можно, а в кредит в жизни не возьму ))))